המטבע של פייסבוק: הפרטים המלאים, ניתוחים ופרשנויות על Libra

לאחר חודשים של שמועות וציפיות, הכריזה אתמול חברת פייסבוק על השקת המטבע והארנק הדיגיטליים שלה בשנת 2020.

לטובת הפרויקט, הקימה פייסבוק שתי ישויות: חברת בת שנקראת Calibra, אשר אמונה על פיתוח הארנק והשירותים הפיננסיים, ועמותה עצמאית שהוקמה בשוויץ בשם Libra Association. העמותה צפויה, בסופו של דבר, להיות זו שתשלוט ותפקח על רשת הבלוקצ'יין שהוקמה לטובת הפרויקט ועל פעילות המטבע שייקרא ליברה (Libra).

מטרת הארנק קליברה והמטבע ליברה, היא ליצור תשתית לחיבור כל האוכלוסייה העולמית לכלכלה הגלובלית, בניגוד למצב כיום בו מעל 2 מיליארד אנשים (כרבע מאוכלוסיית העולם) אינם מחזיקים בחשבון בנק. במקביל, תנסה פייסבוק להתחרות בבנקים הקיימים ולהציע תשלומים זולים ומהירים יותר.

"אנחנו שואפים להפוך את זה לפשוט עבור כולם לשלוח ולקבל כסף, ממש כאם הם משתמשים באפליקציות שלנו כדי לשלוח הודעות או תמונות באופן מידי", כתב מנכ"ל החברה מארק צוקרברג, בפוסט ברשת החברתית. "זוהי תחילת הדרך של מסע מרגש".

עם מאגר משתמשים של מעל 2 מיליארד אנשים ויכולת הטמעה של מערכת התשלומים בתוך אפליקציות כמו WhatsApp ו-Facebook Messenger, פייסבוק יכולה להפיץ את המטבע בצורה מהירה מאד ולעודד אימוץ שלו תוך שילוב מגוון רחב של תמריצים כלכליים.

במאמר הבא אסקור עבורכם את כל מה שצריך לדעת על המטבע של פייסבוק: כיצד יעבוד, מי עומד מאחוריו מלבד פייסבוק עצמה, מהן התגובות הראשונות מצד הממשלות השונות וכמובן גם פרשנויות על המטבע והשפעותיו העתידיות.

המטבע של פייסבוק
תמונה: calibra

כיצד יעבוד המטבע של פייסבוק?

על פי המסמך הטכנולוגי, רשת הבלוקצ'יין תאובטח ע"י 100 מחשבים (צמתים) המפוזרים ברחבי העולם ומנוהלים על ידי חברות וישויות גדולות כגון ויזה, מאסטרקארד, איביי ופייפאל – אלו מוגדרות כ"חברות מייסדות".

הצמתים השונים יקחו חלק באימות ההעברות הכספיות ווידוא כי אין מדובר בזיוף, הונאה או כסף המיועד למטרות זדוניות כגון הלבנת הון או מימון טרור, ויהיה עליהם להגיע להסכמה על כלל ההעברות הקורות ברשת. אגב, פייסבוק לא צפויה להיות בעלת שליטה ישירה ברשת, אלא היא תהיה צומת ככלל הצמתים וקול ההצבעה שלה יהיה שווה לקול אחד.

כל אחת מהצמתים ברשת תשקיע 10 מיליון דולר על הזכות לקחת חלק בתפעולה, ובשלב הראשוני אך ורק 100 הצמתים יהיו בעלות סמכות כלשהי ברשת. עם זאת, על פי מהנדס בלוקצ'יין מוביל בפייסבוק, בן מאורר, זה לא יישאר כך. "עם הזמן, הרשת מתוכננת לפצל את הסמכויות מהצמתים המייסדים (כגון של ויזה ופייפאל) לידי כל מי שמחזיק במטבע ליברה ולוקח חלק באקו-סיסטם כולו".

המטבע של פייסבוק
החברות המייסדות. תמונה: TheBlockCrypto.com

ממה ינבע ערכו של המטבע של פייסבוק?

המטבע צפוי להיות צמוד לסל מטבעות פיאט כגון הדולר, הפאונד, האירו והין היפני. כלומר המטרה היא שהמטבע יהיה Stablecoin – מטבע שהינו יחסית יציב בערכו ואשר אינו חשוף לתנודתיות המאפיינת את עולם המטבעות הדיגיטליים.

הכספים שיופקדו בעת "קניית" המטבע יופנו לרזרבות שיעמדו מאחורי המטבע, בדמות נכסים ופיקדונות בבנקים אשר יהוו גיבוי לערכו של המטבע. בנוסף, סכום הכסף שמשלמות הצמתים יקנה להן החזקה במטבע נוסף שיוצרת פייסבוק ונקרא Libra Investment Token. למעשה, ההשקעה נועדה כדי לממן תכניות תמריצים ואת עלויות התפעול של הרשת. מטבע ההשקעה לא יהיה נגיש לכולם, אלא אך ורק למשקיעים מנוסים (Accredited Investors), ויהיה מוכר כנייר ערך. יתרה מכך, רווחי הדיבידנדים כתוצאה מריבית על הרזרבות צפויים להתחלק בין מחזיקי המטבע.

כך שלסיכום, יהיו שני מטבעות שונים: Libra לתשלומים והעברות כספיות, ומטבע השקעה שהינו נייר ערך לכל דבר. טרם ידוע אם ייסחרו המטבעות בזירות המסחר השונות (המפוקחות והלא מפוקחות), אך הצפי הוא שאכן כך יהיה. בכל אופן, נדע יותר פרטים רק כשנתקרב להשקה.

שפת תכנות חדשה – Move

לטובת הפרויקט יצרה פייסבוק שפת תכנות חדשות שנקראת Move. "הסיבה שיצרנו שפת תכנות חדשה היא כדי לאפשר התמקדות בגמישות הרשת על פני הזמן", אמר מאורר. לטענתו, שפות התכנות ברשתות בלוקצ'יין קיימות סובלות מבעיות רבות ואינן גמישות, בעוד ששפת התכנות שיצרה פייסבוק מאפשרת אבטחה גדולה יותר עיקרון בסיסי בעיצובה.

הקוד עוד נמצא בשלב מוקדם, ושוחרר תחת רישיון תוכנה פתוחה כרשת ניסויית. "הרשת הניסויית תעזור לנו לקבל משוב מהקהילה על כיוון הפרויקט, כדי להבטיח השקה של רשת אמינה, מאובטחת ובעלת יכולת להתמודד עם גידול בביקוש", כך לפי דובר עמותת ליברה.

בנוסף, נוצרה שותפות עם חברת אבטחת המידע HackerOne כדי לתמרץ חוקרים ומפתחי תוכנה לבדוק את הקוד ולזכות בפרסים על מציאת באגים.

וחוויית המשתמש, מה איתה?

אמנם תיארתי בקצרה את "מאחורי הקלעים" של המטבע, אך הצפי הוא שעבור המשתמשים אין זה ישנה. כל מה שהמשתמשים יצטרכו לעשות הוא ככל הנראה להוריד את אפליקציית הארנק בבוא העת, אשר תאפשר התממשקות עם חברות האשראי והבנקים והמרת דולרים או שקלים ל-Libra באמצעותם. האפליקציה תהיה גם ככל הנראה מוטמעת בתוך התוכנות השונות של פייסבוק, ותאפשר העברה מהירה של כסף לכל מקום בעולם ותשלום לבעלי עסקים שיקבלו את המטבע.

הכסף יוחזק על ידי פייסבוק ולמשתמשים עצמם לא תהיה גישה למפתחות הפרטיים, כלומר להוכחת הבעלות המתמטית על המטבעות בעיני רשת הבלוקצ'יין. אלא, הם ייאלצו לסמוך על פייסבוק והקונסורציום שהקימה, באופן דומה לאמון שהם נותנים בבנקים.

כך תיראה חווית המשתמש, על פי סרטון ששוחרר על ידי קליברה:

פרטיות ואחסון המידע – האם ניתן יהיה לסמוך על פייסבוק לשמור עלינו?

תלוי את מי שואלים.

פייסבוק הוכיחה במהלך השנים האחרונות שהיא איננה יודעת לשמור על המידע של משתמשיה. יתרה מכך, היא מכרה אותו ביודעין. עכשיו, היא מבקשת שנסמוך עליה עם המידע והכוח שמגיעים עם ההעברות הכספיות שלנו.

לפי המסמך הטכנולוגי, רשת הבלוקצ'יין של ליברה תהיה חשופה וכל ההעברות בה יירשמו בצורה פסודו-אנונימית, כלומר כל העברות הכספים יהיו חשופות אך לא ניתן יהיה לשייכן למשתמשים ספציפיים. עם זאת, הנחת המוצא היא שלפייסבוק, ואולי אף לחברות הקונסורציום השונות, תהיה גישה למידע נוסף על המשתמשים בעקבות השימוש בארנק Calibra עצמו אשר כן מנוהל על ידי חברה ריכוזית. לכן, החשש לדליפות פרטים אישיים ו/או שימוש בהם אכן ממשי. כמובן שבאופן דומה גם צורת אחסון המידע מעלה חששות, שבניגוד לרשת הבלוקצ'יין עצמה אשר תפוזר על גבי 100 מחשבים לפחות, התשתית של Calibra לא צפויה להיות מבוזרת ולכן צפויה להוות נקודת כשל.

כך או כך, פייסבוק הצהירה שמאגר מידע של המשתמשים היומיים בתוכנות השונות שבבעלותה לא ייחשף לאף אחד. יתרה מכך, לטענת החברה לא יבוצע שימוש במאגר המידע הקיים (מצטער, אבל הרשו לי לגחך קצת).

עמדת הרגולטורים

התגובות מהפוליטיקאים והרגולטורים השונים ברחבי העולם לא איחרו לבוא. הראשון היה שר הכלכלה הצרפתי אשר התבטא בריאיון ברדיו נגד המטבע: "זה לא בא בחשבון שליברה יוכר כמטבע עצמאי". לטענתו, בשום פנים ואופן אסור לראות במטבע ליברה כתחליף למטבעות מסורתיים.

לשר הכלכלה הצרפתי הצטרפה מקסין ווטרס, יו"ר ועדת השירותים הפיננסיים בארה"ב אשר דרשה מהחברה לעצור את פיתוח המטבע עד אשר הקונגרס והרגולטורים יתכנסו ויבחנו אותו. "לפייסבוק יש מידע על מיליארדי אנשים ובאופן קבוע הציגה הזנחה של כללי הזהירות והשמירה על המידע הזה" אמרה ווטרס בהצהרה שלה לתקשורת. "עם ההצהרה שהיא מתכננת ליצור מטבע דיגיטלי, פייסבוק ממשיכה את התרחבותה הלא מפוקחת ומגדילה את אחיזתה בחיים של משתמשיה".

כלכלן רוסי מהקרמלין, ולדיסלב גלינקו, כבר הצהיר שרוסיה תחסום מאזרחיה את הגישה למטבע ע"י צינזור פייסבוק, WhatsApp ואינסטגרם. "לליברה, המטבע של פייסבוק, לא תהיה אלטרנטיבה אלא להתמודד עם חסימה מוחלטת בטריטוריה רוסית". קולות נוספים חיזקו את השלושה, כולל חבר פרלמנט גרמני אשר אמר שפייסבוק יכולה להפוך לבנק צללים.

לעומתם, היה קול אחד שעידן את התמונה, והוא נגיד הבנק המרכזי באנגליה – מארק קארני. "עלינו לשמור על ראש פתוח כשמדובר בטכנולוגיה שיכולה לאפשר תשלומים בינלאומיים", הוא אמר. "יש לבחון את זה מקרוב ובאופן מתואם עם ארגונים כגון וועדת ה-G7, קרן המטבע הבינלאומית, ועוד".

בינתיים, הפרטים שכן ידועים, הם שחברת קליברה פועלת עם רישיון הניתן לה מיחידת האכיפת של פשעים פיננסיים בארה"ב, ועם רישיון נותנת שירותים פיננסיים. בנוסף, לטענת החברה היא תעמוד גם ברישיונות הנדרשים באיחוד האירופי וביתר העולם.

המסקנה מזה היא ברורה: פייסבוק תיאלץ לאמת כל אחד ואחד ממשתמשיה על מנת שתוכל להוכיח לרשויות שאין מדובר במלביני הון או ממני טרור. כל משתמש יצטרך להוכיח את זהותו ע"י שימוש בדרכון או תעודת זהות, ולהיות מפוקח על ידי חברה טכנולוגית.

עדכונים מהוועדות בסנאט ובקונגרס

במהלך חודש יולי זומן דיוויד מרקוס, ראש מחלקת הבלוקצ'יין בפייסבוק ומי שעומד מאחורי פרויקט ליברה, להעיד בסנאט ובקונגרס על דרכי הפעולה של פייסבוק, ולהתמודד עם רצף שאלות קשות. מה שהפליא במיוחד, היה שחברי הקונגרס והסנאט אכן עשו את שיעורי הבית שלהם, וברוב המקרים שאלו שאלות לעניין.

מרקוס, הבטיח לרגולטורים ש"ליברה לא תושק עד שדאגות הרגולטורים יסופקו", אך סירב להתחייב לא לעמול על הפיתוח הטכני של הפרויקט עד שזה קורה, גם כאשר יו"ר הוועדה, חברת הקונגרס הרפובליקנית מקסין ווטרס, הטיחה בו את השאלה ישירות.

ברד שרמן הרפובליקני גם הוא יצא בהצהרה משמעותית: "ליברה יותר מסוכנת לארה"ב מאשר אסון התאומים". שון דאפי לעומתו, החמיא לפייסבוק על החדשנות אך שאל שאלות ענייניות בנוגע לרמת הצנזורה ברשת, כנגד פעילים מסוכנים שבימים אלו חסומים מהרשת החברתית עצמה. על כך ענה מרקוס שהם לא בעסק כדי לומר לאנשים מה לעשות עם הכסף שלהם, והעלה נקודה נוספת לרגולטור לדון בה.

חלק מהמשתתפים בוועדה אף אמרו שליברה צריכה להיחשב כנייר ערך.

לסיכום, ההתנגדות שמקבלת פייסבוק בנוגע לליברה היא עצומה – לא רק בארה"ב אלא בכל רחבי העולם.

עם זאת, השבוע התחייב מארק צוקרברג להשיק את ליברה "לא משנה כמה זמן זה יקח". האם הוא מחובר למציאות? אשאיר לכם את התהייה 🙂

הביקורת הטכנולוגית

הביקורות מצד מומחי הטכנולוגיה של התעשייה היו צפויות לחלוטין, וגם נכונות בעיניי. "זה לא בלוקצ'יין" אמר ג'יימסון לופ, מתכנת ביטקוין מוכר והמפתח הראשי של Casa, "אני די בטוח שזו תהיה הרשת המפוזרת הראשונה שמבצעת מעבר בין רשת סגורה לרשת פתוחה" הוא התחיל. "יכול להיות שהרשת תעבור ל-Proof of Stake, אבל על מנת לשמור את ההצמדה לסל מטבעות הפיאט, תהיה מוכרחה להיות התערבות חיצונית שתשאיר גשר פתוח לעולם הפיננסי המסורתי. זו תהיה נקודת כשל ריכוזית ועקבית, שנתונה לשליטתה של עמותת ליברה".

"זה מדהים עד כמה המסמכים הטכנולוגיים של ליברה לא ישרים", צייץ פיטר טוד, מומחה קריפטוגרפיה ומתכנת ביטקוין. "הם מציגים את ליברה כמבוזר בצורה שחוזרת על עצמה לאורך כל המסמכים, כשאין צל של ספק שהרשת איננה מבוזרת".

מעבר לכך, אי אפשר להתעלם מהעובדה הפשוטה מאד. אם ממשלות ורגולטורים ירצו לסגור את המטבע והרשת, הם יוכלו לעשות זאת בקלות. בין אם יש שליטה יחידנית לפייסבוק או לא, לממשלות השונות יכולת לפגוע קשות בחברות המייסדות על ידי סנקציות כלכליות והגבלות. במלים אחרות, ניתן יהיה להכריח אותן לכבות את המחשבים, או לחלופין לתקוף את הרשת מבפנים על ידי שכנוע 34 צמתים בלבד.

כמובן, שאפשרות נוספת שקיימת על הפרק וסבירה לא פחות, כבר נובאה בסדרת הטלוויזיה Mr.Robot, כפי שהסצנה הבאה מראה (שווה צפייה):

"התחרות" מול ביטקוין וההשפעה על עולם המטבעות הדיגיטליים

בימים האחרונים ישנם דיונים רבים בשאלות החברתיות אשר עוסקים בשאלות כגון האם המטבע הינו מתחרה של ביטקוין ועלול לפגוע בסיכוי הצלחתו, וכיצד ישפיע ליברה על שוק המטבעות הדיגיטליים הקיים.

לדעתי האישית, המטבע של פייסבוק הוא לא תחרות לביטקוין, אלא ככל הנראה שהאפקט שיביא עמו יהיה הפוך לחלוטין והוא ישמש כגשר לביטקוין.

בעוד שהחזון והרעיון שפייסבוק טוענת שעומדים מאחורי המטבע בהחלט יפים ומעוררים השראה (לחבר מיליארדים לכלכלה ולהוזיל עלויות תשלומים), בסופו של דבר המטבע מועד לכישלון מראש: הן בעקבות הריכוזיות שבו, והן בעקבות הצמדתו לכסף פיאט.

הריכוזיות שבו היא כזו שככל הנראה תתמרץ שחקנים ברשת לנסות לרמות, בין אם ע"י התאגדות ובין אם ע"י מציאה וניצול של פרצות קטנות כפי שאותן חברות ואותם תאגידים יודעים לעשות באופן קבוע. מנגד, הצמדתו לכסף פיאט יכולה להוביל לקריסתו גם היא, בעיקר כתוצאה מהתנהלות מוניטרית מגוחכת ולא ברת קיימא של בנקים מרכזיים וממשלות.

ביטקוין לעומת זאת אינו נתון לנקודת כשל ריכוזית אחת, ומהווה מערכת כלכלית מוניטרית שלמה בפני עצמו. אין חסמי כניסה לביטקוין, כגון 10 מיליון דולר תשלום עבור הרצת צומת או הליך אימות זיהוי לקוח בכדי לפתוח ארנק, והוא מאפשר העברה בטוחה ומהירה של כסף לכל רחבי העולם רק ללא חברה כמו פייסבוק, או בנק, כמתווכים בתהליך.

לסיכום, במידה ואכן יושק המטבע של פייסבוק (ויצליח לגבור על הקשיים הרגולטוריים הכמעט בלתי אפשריים), אני צופה שהוא יוביל לגידול בהתעניינות במטבעות דיגיטליים, וכתוצאה מכך חשיפה רבה יותר הן לשוק בכללותו, ובעיקר לביטקוין שממשיך להוכיח עצמו כמטבע היחידי שמממש את ייעודו או בדרך הנכונה לשם.

ליברה – פייסבוק נכנסת לנו לכיס

התהליכים הגלובליים שקורים בעקבות מהפכת המטבעות הדיגיטליים הם מהמסקרנים ואולי החשובים ביותר שקורים בהיסטוריה. יצירת המטבע של פייסבוק, חברת טכנולוגיה ענקית בעלת מיליארדי משתמשים בכל רחבי העולם, וההשקה הקרובה של המטבע של טלגרם, מציגים את המעבר לשלב הבא במהפכת הכסף – הכניסה למיינסטרים.

אז נכון, ליברה לא מבוזרת וגם לא תהיה, וככל הנראה שגם לא המטבע של טלגרם. אבל הקונספט של העברות בינלאומיות מידיות בעמלות נמוכות מתחיל לצבור תאוצה, ולכל הפחות יגביר משמעותית את התחרות לבנקים ויוכל לחבר מאות מיליוני אנשים לכלכלה הדיגיטלית. השלב הבא לדעתי, יהיה המעבר לכלכלת הביטקוין.

שתפו:

Share on email
Share on facebook
Share on whatsapp

עוד מאמרים שיכולים לעניין אותך:

4 מחשבות על “המטבע של פייסבוק: הפרטים המלאים, ניתוחים ופרשנויות על Libra”

  1. יפה אמרת – ליברה יתקשה מאד לממש את ייעודו והוא בוודאי לא יהווה תחליף לביטקוין מאחר והוא ריכוזי ולא מבוזר בשום צורה שהיא. אין שום סיבה שנסמוך על פייסבוק יותר מאשר על הבנקים, אז מה בדיוק הוא פותר..?
    אבל דבר אחד טוב כן יצא כבר וייצא מזה גם בעתיד – זה מעורר את השיח על הביטקוין ושאר המטבעות הקריפטוגרפיים ומביא אותם לחדשות ולמיינסטרים. אין לי ספק שזה יביא לעליות גדולות בערך של מטבעות הקריפטו המובילים.

לתגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

שתפו את הפוסט עם חברים